Μια αίτηση πτώχευσης είναι ένα ισχυρό εργαλείο για την είσπραξη οφειλών. Εάν ο οφειλέτης σας δεν πληρώνει και η απαίτηση είναι αδιαμφισβήτητη, το να ζητήσετε από το δικαστήριο να κηρύξει πτώχευση (failissement) μπορεί συχνά να είναι ταχύτερο και φθηνότερο από μια τακτική διαδικασία είσπραξης. Η εξαίρεση: το δικαστήριο θα κάνει δεκτό το αίτημα μόνο εάν μπορεί να αποδειχθεί ότι υπάρχουν περισσότεροι από ένας πιστωτές.
Γιατί να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης για έναν οφειλέτη;
Εάν ο οφειλέτης σας δεν πληρώσει και η διευθέτηση φαίνεται απίθανη, η υποβολή αίτησης πτώχευσης αυξάνει την πιθανότητα εξόφλησης του χρέους, τουλάχιστον εν μέρει. Μια εταιρεία που αντιμετωπίζει οικονομικά προβλήματα συνήθως εξακολουθεί να κατέχει κάποια αξία, για παράδειγμα αποθέματα, απαιτήσεις ή ακίνητα, και σε περίπτωση πτώχευσης αυτή πωλείται για να αποπληρωθούν οι πιστωτές.
Μια αίτηση πτώχευσης διεκπεραιώνεται από δικηγόρο , ο οποίος ζητά από το δικαστήριο να κηρύξει τον οφειλέτη σας σε πτώχευση σύμφωνα με τον ολλανδικό νόμο περί πτώχευσης (Faillissementswet). Στις περισσότερες περιπτώσεις, το δικαστήριο αποφασίζει κατά την ακροαματική διαδικασία εάν ο οφειλέτης σας έχει κηρυχθεί σε πτώχευση.
Πότε μπορείτε να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης;
Μπορείτε να ζητήσετε από το δικαστήριο να κηρύξει τον οφειλέτη σας σε πτώχευση εάν ο οφειλέτης:
- έχει δύο ή περισσότερα χρέη, εκ των οποίων τουλάχιστον το ένα είναι ληξιπρόθεσμο και απαιτητό·
- έχει δύο ή περισσότερους πιστωτές· και
- έχει σταματήσει να πληρώνει τα χρέη της.
Ένας μόνο πιστωτής μπορεί να υποβάλει την αίτηση. Αυτό είναι γνωστό ως απαίτηση πολλαπλότητας (pluraliteitsvereiste): το δικαστήριο θα κηρύξει την πτώχευση μόνο εάν αποδειχθεί ότι υπάρχουν περισσότεροι από ένας πιστωτές. Οι υπόλοιποι πιστωτές δεν χρειάζεται να συμμετάσχουν οι ίδιοι στην αίτηση.
Η πολλαπλότητα συνήθως αποδεικνύεται μέσω υποστηρικτικών δηλώσεων από άλλους πιστωτές (steunvorderingen) ή μέσω της ίδιας της παραδοχής του οφειλέτη ότι δεν μπορεί πλέον να πληρώσει τους πιστωτές του. Συνεπώς, εκτός από τη δική σας απαίτηση, θα χρειαστείτε συνήθως τουλάχιστον μία υποστηρικτική απαίτηση. Το δικαστήριο την ελέγχει σύντομα κατά τη διάρκεια της ακροαματικής διαδικασίας.
Πόσο διαρκεί μια αίτηση πτώχευσης;
Μόλις κατατεθεί η αίτηση, ο δικηγόρος σας καλείται σε ακρόαση. Ο χρόνος εξαρτάται από το πρόγραμμα του δικαστηρίου και τον επείγοντα χαρακτήρα της υπόθεσης και μπορεί να κυμαίνεται από λίγες ημέρες έως αρκετές εβδομάδες. Το δικαστήριο συνήθως αποφασίζει κατά τη διάρκεια ή λίγο μετά την ακρόαση. Τι έχει σημασία για τον προγραμματισμό σας: μια αίτηση πτώχευσης είναι γενικά ταχύτερη από τις συνήθεις διαδικασίες είσπραξης.
Πόσο κοστίζει μια αίτηση πτώχευσης;
Παράλληλα με την αμοιβή του δικηγόρου σας, καταβάλλετε δικαστικά έξοδα (griffierecht) για την αίτηση. Το ποσό εξαρτάται από το αν υποβάλλετε την αίτηση ως ιδιώτης ή ως εταιρεία, και τα δικαστήρια ενημερώνουν αυτά τα τέλη περιοδικά, επομένως ρωτήστε τον δικηγόρο σας για την τρέχουσα τιμή πριν την υποβολή.
Πώς λειτουργεί η διαδικασία;
Η διαδικασία ξεκινά όταν ο δικηγόρος σας υποβάλει την αίτηση στο δικαστήριο, εκ μέρους σας ως αιτούντος. Η αίτηση πρέπει να υποβληθεί στο δικαστήριο της περιοχής κατοικίας του οφειλέτη. Ως πιστωτής, πριν από την κατάθεσή της, κανονικά θα πρέπει να έχετε κλητεύσει τον οφειλέτη για πληρωμή περισσότερες από μία φορές και να τον έχετε θέσει σε υπερημερία.
Στη συνέχεια, ο δικηγόρος σας λαμβάνει πρόσκληση για την ακρόαση, στην οποία αναφέρεται πότε και πού θα πραγματοποιηθεί. Ο οφειλέτης ειδοποιείται επίσης. Εάν ο οφειλέτης διαφωνεί με την αίτηση, μπορεί να απαντήσει με γραπτή ή προφορική υπεράσπιση κατά την ακρόαση.
Τι συμβαίνει στην ακρόαση;
Ο οφειλέτης δεν υποχρεούται να παραστεί, αν και είναι σκόπιμο. Εάν ο οφειλέτης δεν εμφανιστεί, το δικαστήριο μπορεί να κηρύξει πτώχευση ερήμην. Εσείς ή ο δικηγόρος σας πρέπει να εμφανιστείτε: εάν κανείς δεν εμφανιστεί εκ μέρους σας, το δικαστήριο μπορεί να απορρίψει το αίτημα. Η ακροαματική διαδικασία δεν είναι δημόσια και η απόφαση αποστέλλεται αργότερα σε εσάς, τον οφειλέτη και τους εμπλεκόμενους δικηγόρους.
Τι γίνεται αν το αίτημα απορριφθεί;
Εάν το δικαστήριο απορρίψει την αίτησή σας, μπορείτε να ασκήσετε έφεση κατά της απόφασης.
Τι συμβαίνει μόλις χορηγηθεί πτώχευση;
Εάν το δικαστήριο κάνει δεκτό το αίτημα, ο οφειλέτης κηρύσσεται αμέσως σε πτώχευση, ακόμη και αν ο οφειλέτης ασκήσει έφεση. Η απόφαση του δικαστηρίου σημαίνει επίσης:
- ο οφειλέτης είναι σε πτώχευση από εκείνη τη στιγμή·
- το δικαστήριο διορίζει εκκαθαριστή (επιμελητή)· και
- Το δικαστήριο διορίζει έναν επόπτη δικαστή (rechter-commissaris).
Από την κήρυξη πτώχευσης, το πτωχευμένο μέρος χάνει το δικαίωμα να διαχειρίζεται και να διαθέτει τα δικά του περιουσιακά στοιχεία. Μόνο ο εκκαθαριστής μπορεί να ενεργεί για λογαριασμό της πτωχευτικής περιουσίας από εκείνο το σημείο και μετά. Ο εκκαθαριστής διαχειρίζεται την εκκαθάριση της πτωχευτικής περιουσίας και εκπροσωπεί τα συμφέροντα των πιστωτών στο σύνολό τους.
Σε μεγαλύτερες πτωχεύσεις, το δικαστήριο μπορεί να διορίσει αρκετούς εκκαθαριστές. Για ορισμένα βήματα, όπως η απόλυση προσωπικού ή η πώληση περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης, ο εκκαθαριστής χρειάζεται άδεια από τον εποπτικό δικαστή.
Κατά κανόνα, το εισόδημα που λαμβάνει ο οφειλέτης κατά τη διάρκεια της πτώχευσης περιέρχεται στην περιουσία, αν και στην πράξη ο εκκαθαριστής και ο οφειλέτης συχνά συμφωνούν σε αυτό. Για έναν ιδιώτη, τα βασικά αγαθά και ένα μέρος του εισοδήματος παραμένουν εκτός της πτώχευσης. Ο οφειλέτης μπορεί να διενεργεί συνήθεις νομικές πράξεις, αλλά αυτές δεν δεσμεύουν την περιουσία.
Ο εκκαθαριστής δημοσιεύει την απόφαση του δικαστηρίου καταχωρίζοντάς την στο μητρώο πτωχεύσεων και στο Εμπορικό Επιμελητήριο (Kamer van Koophandel), καθώς και μέσω ανακοίνωσης σε εφημερίδα εθνικής κυκλοφορίας. Η πτώχευση καταχωρείται επίσης στο Κεντρικό Μητρώο Αφερεγγυότητας (Centraal Insolventieregister) και δημοσιεύεται στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως (Staatscourant), ώστε να μπορούν να προσέλθουν και άλλοι πιστωτές και να υποβάλουν τις απαιτήσεις τους στον εκκαθαριστή.
Ο επόπτης δικαστής επιβλέπει τον τρόπο με τον οποίο ο εκκαθαριστής διαχειρίζεται και εκκαθαρίζει την περιουσία και μπορεί, κατόπιν σύστασης του εκκαθαριστή, να ζητήσει από το δικαστήριο να θέσει υπό κράτηση τον πτωχεύοντα ή να κλητεύσει και να ακούσει μάρτυρες. Μαζί με τον εκκαθαριστή, ο επόπτης δικαστής διοργανώνει τη συνεδρίαση επαλήθευσης (verificatievergadering), η οποία πραγματοποιείται στο δικαστήριο, όπου καταρτίζεται ο κατάλογος των οφειλών που καταρτίζεται από τον εκκαθαριστή.
Πώς κατανέμονται τα περιουσιακά στοιχεία της περιουσίας;
Ο εκκαθαριστής καθορίζει την κατάταξη των πιστωτών: όσο υψηλότερη είναι η κατάταξή σας, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες να πληρωθείτε. Η κατάταξη εξαρτάται από το είδος της απαίτησης που έχετε.
Πρώτα καταβάλλονται τα ίδια έξοδα της περιουσίας, συμπεριλαμβανομένης της αμοιβής του εκκαθαριστή και των ενοικίων ή μισθών που καθίστανται απαιτητά μετά την ημερομηνία πτώχευσης. Αυτό που απομένει πηγαίνει σε προνομιακές απαιτήσεις, όπως φορολογικές οφειλές και οφειλές κοινωνικής ασφάλισης, στη συνέχεια σε μη εξασφαλισμένους («κοινούς») πιστωτές και μόνο στη συνέχεια σε πιστωτές μειωμένης εξασφάλισης.
Αν απομείνει κάτι μετά την πληρωμή όλων των πιστωτών, αυτό πηγαίνει στους μετόχους στην περίπτωση μιας NV ή BV, ή στο πτωχευμένο άτομο στην περίπτωση ενός φυσικού προσώπου – στην πράξη ένα ασυνήθιστο αποτέλεσμα, καθώς οι μη εξασφαλισμένοι πιστωτές συχνά μένουν με λίγα ή καθόλου.
Τι είναι ένας αυτονομιστής πιστωτής;
Οι αυτονομιστές είναι πιστωτές που κατέχουν:
- ένα δικαίωμα υποθήκης (hypotheekrecht)· ή
- δικαίωμα ενεχύρου (pandrecht).
Με ένα στεγαστικό δάνειο, το επαγγελματικό ή οικιστικό ακίνητο χρησιμεύει ως εγγύηση, την οποία ο κάτοχος του στεγαστικού δανείου μπορεί να εκπληρώσει εάν ο οφειλέτης δεν πληρώσει. Με το δικαίωμα ενεχύρου, η τράπεζα συνήθως χορηγεί πίστωση με την προϋπόθεση ότι μπορεί να καταφύγει σε εγγύηση, όπως αποθέματα επιχείρησης ή μετοχές, εάν σταματήσει η πληρωμή.
Όπως υποδηλώνει το όνομα, η αξίωση ενός αυτονομιστή διαφέρει από την πτώχευση: συνήθως μπορεί να εκτελεστεί απευθείας, χωρίς να περάσει πρώτα από τον εκκαθαριστή, αν και ο εκκαθαριστής μπορεί να ζητήσει από τον αυτονομιστή να περιμένει ένα εύλογο χρονικό διάστημα.
Ποιες είναι οι συνέπειες της πτώχευσης;
Για εσάς ως πιστωτή, η απόφαση του δικαστηρίου σημαίνει:
- δεν μπορείτε πλέον να κατάσχετε οι ίδιοι τα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη·
- εσείς ή ο δικηγόρος σας υποβάλλετε την αξίωσή σας, μαζί με τα δικαιολογητικά, στον εκκαθαριστή·
- ο τελικός κατάλογος των αιτήσεων καταρτίζεται στη συνάντηση επαλήθευσης·
- πληρώνεστε σύμφωνα με τον κατάλογο χρεών του εκκαθαριστή· και
- Οποιοδήποτε εναπομείναν χρέος μπορεί να διεκδικηθεί και μετά το τέλος της πτώχευσης.
Εάν ο οφειλέτης είναι φυσικό πρόσωπο, σε ορισμένες περιπτώσεις είναι δυνατή η μετατροπή της πτώχευσης σε ρύθμιση αναδιάρθρωσης χρέους (schuldsaneringsregeling) κατόπιν αιτήματος προς το δικαστήριο.
Για τον οφειλέτη, η απόφαση του δικαστηρίου σημαίνει:
- κατάσχεση όλων των περιουσιακών στοιχείων, εκτός από τα βασικά είδη πρώτης ανάγκης·
- απώλεια του δικαιώματος διαχείρισης και διάθεσης αυτών των περιουσιακών στοιχείων· και
- αλληλογραφία που αποστέλλεται απευθείας στον εκκαθαριστή.
Πώς τελειώνει μια πτώχευση;
Μια πτώχευση μπορεί να ολοκληρωθεί με διάφορους τρόπους:
- εκκαθάριση λόγω έλλειψης περιουσιακών στοιχείων, όταν δεν υπάρχουν αρκετά στην περιουσία για να πληρώσει οτιδήποτε πέραν των δικών της εξόδων·
- συμφωνία συμβιβασμού με πιστωτές (akkoord), όπου ο πτωχεύσας καταβάλλει στους πιστωτές ένα συμφωνημένο ποσοστό της απαίτησής τους σε αντάλλαγμα για την απαλλαγή από το υπόλοιπο χρέος·
- κλείσιμο μόλις ο τελικός κατάλογος διανομής καταστεί δεσμευτικός, όπου οι προνομιούχοι πιστωτές πληρώνονται (εν μέρει) αλλά δεν απομένει τίποτα για τους μη εξασφαλισμένους πιστωτές·
- απόφαση Εφετείου που ανατρέπει την πτώχευση· ή
- κλείσιμο κατόπιν αιτήματος του ίδιου του πτωχεύσαντος, σε συνδυασμό με αίτηση αναδιάρθρωσης χρέους.
Σημείωση: ένα φυσικό πρόσωπο μπορεί να μηνυθεί για ανεξόφλητα χρέη και μετά τη λήξη της πτώχευσης. Εάν έχει πραγματοποιηθεί επαληθευτική συνάντηση, τα πρακτικά αυτής της συνάντησης μπορούν από μόνα τους να χρησιμεύσουν ως εκτελεστός τίτλος, επομένως δεν θα χρειαστείτε νέα δικαστική απόφαση για την εκτέλεση της πληρωμής. Ωστόσο, το τι μπορεί ρεαλιστικά να ανακτηθεί μετά από μια πτώχευση εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την εκάστοτε περίπτωση.
Τι γίνεται αν ο οφειλέτης δεν συνεργαστεί;
Ο οφειλέτης οφείλει να συνεργαστεί με τον εκκαθαριστή και να παράσχει όλες τις σχετικές πληροφορίες· αυτή είναι η υποχρέωση του οφειλέτη να ενημερώσει (inlichtingenplicht). Εάν ο οφειλέτης παρεμποδίσει τον εκκαθαριστή, υπάρχουν διαθέσιμα μέτρα εκτέλεσης, συμπεριλαμβανομένης της ανάκρισης ενόρκως ή της κράτησης.
Εάν ο οφειλέτης πραγματοποίησε πράξεις πριν από την πτώχευση που μείωσαν το ποσό που μπορούσαν να ανακτήσουν οι πιστωτές και γνώριζε ή όφειλε να γνωρίζει ότι αυτό θα έθιγε τους πιστωτές, ο εκκαθαριστής μπορεί να ακυρώσει αυτές τις πράξεις. Αυτό είναι γνωστό ως actio pauliana (faillissementspauliana): απαιτεί η πράξη να μην ήταν κάτι που ο οφειλέτης ήταν υποχρεωμένος να κάνει και ότι ο οφειλέτης γνώριζε ή όφειλε να γνωρίζει το προκύπτον μειονέκτημα για τους πιστωτές.
Σε περίπτωση που τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου μιας νομικής οντότητας έχουν κάνει κατάχρηση της εταιρείας πριν από την πτώχευση, ο εκκαθαριστής μπορεί επίσης να τους θεωρήσει προσωπικά υπεύθυνους. Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με αυτό στο προηγούμενο άρθρο μας: Ευθύνη των μελών του διοικητικού συμβουλίου στην Ολλανδία.
Περιληπτικά
- Μια αίτηση πτώχευσης μπορεί να είναι ένας ταχύτερος και φθηνότερος τρόπος είσπραξης ενός αδιαμφισβήτητου χρέους από τις συνήθεις διαδικασίες.
- Το δικαστήριο το χορηγεί μόνο εάν ο οφειλέτης έχει σταματήσει να πληρώνει και υπάρχουν περισσότεροι από ένας πιστωτές (η απαίτηση πολλαπλότητας).
- Μόλις εγκριθεί, ένας εκκαθαριστής αναλαμβάνει τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη υπό την εποπτεία ενός εποπτικού δικαστή.
- Οι πιστωτές πληρώνονται με σταθερή σειρά κατάταξης και οι αυτονομιστές, όπως οι κάτοχοι στεγαστικών δανείων ή ενεχύρων, μπορούν συχνά να επιβάλουν την ασφάλειά τους απευθείας.
- Μια πτώχευση μπορεί να λήξει λόγω έλλειψης περιουσιακών στοιχείων, συμφωνίας συμβιβασμού, δεσμευτικού καταλόγου διανομής ή έφεσης – και τα χρέη μπορούν μερικές φορές να διεκδικηθούν και μετά.
Συχνές ερωτήσεις
Χρειάζεται να συμμετάσχουν και άλλοι πιστωτές στην αίτησή μου;
Όχι. Μπορείτε να υποβάλετε μόνοι σας την αγωγή, αλλά θα πρέπει να αποδείξετε στο δικαστήριο ότι υπάρχει τουλάχιστον ένας άλλος πιστωτής, για παράδειγμα μέσω υποστηρικτικής δήλωσης.
Μπορεί ο οφειλέτης μου να ασκήσει έφεση μετά την κήρυξη σε πτώχευση;
Ναι, αλλά η πτώχευση τίθεται σε ισχύ αμέσως, ανεξάρτητα από την άσκηση έφεσης.
Τι συμβαίνει με την αξίωσή μου εάν δεν είμαι αυτονομιστής;
Το υποβάλλετε στον εκκαθαριστή, ο οποίος το καταχωρεί για τη συνεδρίαση επαλήθευσης και το πληρώνει σύμφωνα με την κατάταξή του, εάν απομένουν κεφάλαια.
Μπορώ να λάβω αποζημίωση αν δεν έχουν απομείνει χρήματα στην περιουσία;
Σε πολλές πτωχεύσεις, οι μη εξασφαλισμένοι πιστωτές λαμβάνουν ελάχιστα ή καθόλου αποζημίωση μόλις καλυφθούν τα έξοδα και οι προνομιακές απαιτήσεις της περιουσίας. Ο δικηγόρος σας μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε, πριν από την υποβολή της αγωγής, πόσο ρεαλιστική είναι η πλήρης ή μερική ανάκτηση στη συγκεκριμένη περίπτωσή σας.
Δεν είστε σίγουροι για την κατάστασή σας; Πείτε μας για την κατάστασή σας. Θα σας ενημερώσουμε για τις επιλογές σας εντός μίας εργάσιμης ημέρας.
Πως Law & More μπορεί να σας βοηθήσει με αυτό, εξηγείται στο δικό μας εταιρικού δικηγόρου .
