Ο οφειλέτης σας έχει ολοκληρώσει μια διαδικασία αναδιάρθρωσης χρέους WSNP και το δικαστήριο του έχει χορηγήσει «καθαρή ιστορία» (schone lei). Τι σημαίνει αυτό για εσάς ως πιστωτή; Στις περισσότερες περιπτώσεις: πολύ λίγα. Αλλά όχι πάντα. Αυτό το άρθρο εξηγεί πώς λειτουργεί το σύστημα, ποιες είναι οι εξαιρέσεις και ποια βήματα μπορείτε να κάνετε.
Ο Νόμος περί Αναδιάρθρωσης Χρέους Φυσικών Προσώπων (WSNP) — ο ολλανδικός νόμος περί αναδιάρθρωσης χρέους φυσικών προσώπων — ενσωματώνεται στον Νόμο περί Πτωχεύσεων (Faillissementswet, Fw) και εφαρμόζεται όταν ένα ιδιώτης δεν μπορεί πλέον να εκπληρώσει τις οικονομικές του υποχρεώσεις. Ο σαφής σκοπός της νομοθεσίας είναι να δώσει στους οφειλέτες ένα νέο οικονομικό ξεκίνημα μετά από μια περίοδο αναδιάρθρωσης. Το τίμημα που πληρώνουν οι πιστωτές για αυτό είναι σημαντικό: μόλις το δικαστήριο εγκρίνει την εκ νέου διαδικασία, οι περισσότερες αξιώσεις δεν είναι πλέον εκτελεστές.
1. Πόσο διαρκεί μια διαδικασία WSNP;
Σύμφωνα με το άρθρο 349a Fw, η περίοδος αναδιάρθρωσης χρέους διαρκεί δεκαοκτώ μήνες εξ ορισμού. Το δικαστήριο μπορεί να παρατείνει την περίοδο αυτή σε μέγιστο πέντε έτη, για παράδειγμα εάν ο οφειλέτης δεν συμμορφωθεί με τις υποχρεώσεις του ή εάν συντρέχουν εξαιρετικές περιστάσεις. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας, ένας δικαστικά διορισμένος διαχειριστής (bewindvoerder) διαχειρίζεται την περιουσία: εισπράττει εισόδημα, επιβλέπει τον οφειλέτη και υποβάλλει περιοδικά εκθέσεις στον επόπτη δικαστή (rechter-commissaris).
Ως πιστωτής, η επιρροή σας κατά τη διάρκεια αυτής της φάσης είναι περιορισμένη. Μπορείτε να υποβάλετε την αξίωσή σας για επαλήθευση (άρθρο 349aa Fw) και να υποβάλετε ένσταση στον επιβλέποντα δικαστή εάν πιστεύετε ότι ο διαχειριστής δεν εκτελεί σωστά τα καθήκοντά του (άρθρο 317 Fw). Ωστόσο, ο έλεγχος βαρύνει το δικαστήριο και τον διαχειριστή — όχι εσάς.
2. Το καθαρό σχιστόλιθο: τι σημαίνει στην πράξη;
Το άρθρο 358 Fw ορίζει ότι μόλις χορηγηθεί η καθαρή βάση, οι πιστωτές δεν μπορούν πλέον να εκτελέσουν απαιτήσεις που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής της αναδιάρθρωσης χρέους. Η απαίτηση εξακολουθεί να υφίσταται ως η λεγόμενη «φυσική υποχρέωση» (natuurlijke verbintenis) — αλλά δεν είναι πλέον εκτελεστή μέσω των δικαστηρίων, των δικαστικών επιμελητών ή των διαδικασιών κατάσχεσης. Τα βήματα είσπραξης οφειλών δεν έχουν περαιτέρω νομική ισχύ.
Αυτό ισχύει και για αξιώσεις που προέκυψαν κατά τη διάρκεια της διαδικασίας WSNP., υπό την προϋπόθεση ότι δεν χαρακτηρίζονται ως χρέη διαδοχής (boedelschulden). Το Ανώτατο Δικαστήριο (Hoge Raad) το επιβεβαίωσε αυτό το 2024 (ECLI:NL:HR:2024:1913). Ένα απλήρωτο τιμολόγιο με ημερομηνία μετά την έναρξη του WSNP αλλά πριν από την έναρξη της διαδικασίας θα εμπίπτει, κατ' αρχήν, επίσης στο πεδίο εφαρμογής της διαδικασίας.
Συνεπώς, το σύστημα έχει σχεδιαστεί για να παρέχει ευρεία προστασία στον οφειλέτη. Αυτή ήταν μια σκόπιμη πολιτική επιλογή από τον νομοθέτη: χωρίς μια πραγματική καθαρή βάση, η αναδιάρθρωση του χρέους θα απέτυχε να επιτύχει τον σκοπό της.
3. Οι εξαιρέσεις: πότε μπορείτε ακόμα να αναρρώσετε;
The νόμος παρέχει έναν περιορισμένο αριθμό περιπτώσεων στις οποίες οι αξιώσεις δεν εμπίπτουν στο βασικό πλαίσιο. Αυτές είναι οι πιο σημαντικές:
α) Αξιώσεις αποζημίωσης για ποινικές υποθέσεις
Οι αξιώσεις που προκύπτουν από ποινική καταδίκη εξαιρούνται από το καθαρό μητρώο βάσει του Άρθρου 358(4) Fw. Το Ανώτατο Δικαστήριο επιβεβαίωσε αυτό το γεγονός το 2022 (ECLI:NL:HR:2022:1252). Εάν υποστήκατε ζημία ως αποτέλεσμα εγκληματικής πράξης για την οποία καταδικάστηκε ο οφειλέτης σας, μπορείτε να συνεχίσετε να επιδιώκετε την ανάκτηση μετά τη λήξη του WSNP.
β) Απαιτήσεις εξασφαλισμένες με υποθήκη
Εάν κατέχετε δικαίωμα υποθήκης επί καταχωρισμένου ακινήτου (όπως κατοικίας) που δεν είχε κατασχεθεί κατά τη διάρκεια του WSNP, διατηρείτε το δικαίωμα εκτέλεσης μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας. Σε αυτήν την περίπτωση, η καθαρή βάση δεν ισχύει για την αξίωσή σας για όσο διάστημα η εξασφάλιση δεν έχει ακόμη πωληθεί. Αυτό προκύπτει από το άρθρο 358(5) Fw και έχει επικυρωθεί από το Ανώτατο Δικαστήριο (ECLI:NL:HR:2009:BG7996 και ECLI:NL:HR:2016:1135).
Εάν το ακίνητο πωληθεί μετά το WSNP και παραμένει υπολειπόμενο χρέος, μπορείτε να ανακτήσετε πλήρως αυτό το υπολειπόμενο χρέος. Ωστόσο, εάν η πώληση πραγματοποιηθεί κατά τη διάρκεια του WSNP, το υπολειπόμενο χρέος εμπίπτει στο αρχικό στάδιο.
γ) Οφειλές κληρονομιάς
Τα χρέη που προέκυψαν κατά τη διάρκεια της διαδικασίας WSNP και χαρακτηρίζονται ως χρέη διαδοχής (boedelschulden) εξαιρούνται από το πεδίο εφαρμογής της αναδιάρθρωσης. Αυτά συνήθως περιλαμβάνουν έξοδα που πραγματοποιεί ο διαχειριστής κατά τη διαχείριση της διαδοχής. Εάν έχετε χρέος διαδοχής ως πιστωτής, μπορείτε να το ανακτήσετε και μετά το τέλος της διαδικασίας.
δ) Φοιτητικά δάνεια
Σύμφωνα με το άρθρο 299a Fw, τα φοιτητικά δάνεια εξαιρούνται κατ' αρχήν από το πεδίο εφαρμογής του WSNP. Αυτό σημαίνει ότι η ολλανδική αρχή χρηματοδότησης φοιτητών (DUO) μπορεί, σε ορισμένες περιπτώσεις, να επιδιώξει την είσπραξη μετά την έγκριση της καθαρής διαδικασίας. Σημειώστε ότι πρόκειται για ειδική εξαίρεση που ισχύει μόνο για αυτήν την κατηγορία χρέους.
4. Τι γίνεται σε περίπτωση που ο οφειλέτης διέπραξε απάτη ή δεν εκπλήρωσε τις υποχρεώσεις του;
Το δικαίωμα σε εκκρεμότητα δεν αποτελεί απόλυτο δικαίωμα. Εάν ο οφειλέτης δεν συμμορφωθεί με τις υποχρεώσεις του κατά τη διάρκεια της διαδικασίας WSNP, το δικαίωμα σε εκκρεμότητα μπορεί να απορριφθεί ή στη συνέχεια να ανακληθεί.
Πρόωρη λήξη χωρίς καθαρό ιστορικό
Το άρθρο 350(3)(ε) του Fw εξουσιοδοτεί το δικαστήριο να τερματίσει πρόωρα το WSNP εάν ο οφειλέτης υπαίτια δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του. Σε αυτή την περίπτωση, όλα τα παλαιά χρέη καθίστανται πλήρως εκτελεστά ξανά. Πρόσφατη υπόθεση νόμος (ECLI:NL:RBDHA:2025:9670 και ECLI:NL:RBDHA:2026:1711) επιβεβαιώνει ότι τα δικαστήρια εφαρμόζουν ενεργά αυτό το ένδικο βοήθημα σε περιπτώσεις σοβαρής μη συμμόρφωσης, όπως η απόκρυψη εισοδήματος ή τραπεζικών λογαριασμών.
Ανάκληση του καθαρού ιστορικού εκ των υστέρων
Το άρθρο 358a Fw παρέχει στους πιστωτές την επιλογή να ανακαλέσουν την καθαρή κατάσταση μετά τη λήξη του WSNP, εάν στη συνέχεια αποδειχθεί ότι ο οφειλέτης παρείχε ψευδείς πληροφορίες ή ενήργησε εις βάρος των πιστωτών. Πρόσφατες αποφάσεις του Εφετείου Arnhem-Leeuwarden (ECLI:NL:GHARL:2025:4351) και του Εφετείου 's-Hertogenbosch (ECLI:NL:GHSHE:2025:1444) καταδεικνύουν ότι τα δικαστήρια λαμβάνουν σοβαρά υπόψη αυτό το ένδικο βοήθημα.
Εάν υποψιάζεστε απάτη, ενεργήστε άμεσα. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας WSNP, μπορείτε να υποβάλετε αίτημα στον επόπτη δικαστή βάσει του άρθρου 317 Fw ή να ζητήσετε από τον διαχειριστή να παραγγείλει έρευνα. Η υποβολή ποινικής μήνυσης είναι επίσης πάντα μια επιλογή: Τα άρθρα 341 και 194 του ολλανδικού ποινικού κώδικα ποινικοποιούν την εκ προθέσεως πρόκληση ζημίας σε πιστωτές.
5. Προσέξτε τις προθεσμίες παραγραφής: τα δικαιώματά σας μπορεί να λήξουν
Ακόμα κι αν μια αξίωση δεν εμπίπτει στο αρχικό στάδιο, αυτό δεν σημαίνει ότι μπορείτε να περιμένετε επ' αόριστον. Οι προθεσμίες παραγραφής συνεχίζουν να τρέχουν. Ο γενικός κανόνας είναι ότι οι συμβατικές αξιώσεις παραγράφονται μετά από πέντε έτη (άρθρο 3:307 του Αστικού Κώδικα), με απόλυτη μέγιστη περίοδο είκοσι ετών (άρθρο 3:311 του Αστικού Κώδικα).
Εάν έχετε απαίτηση εξασφαλισμένη με υποθήκη και καθυστερήσετε την εκτέλεση μετά το WSNP, φροντίστε να διακόψετε χρονικά την παραγραφή. Μετά την πώληση του ακινήτου, η παραγραφή για τυχόν υπολειπόμενο χρέος αρχίζει να τρέχει από την αρχή (ECLI:NL:HR:2026:231) — αλλά ακόμη και αυτή η περίοδος τελικά θα λήξει.
Εν ολίγοις: μετά τη λήξη του WSNP, μην ξεχνάτε τις αξιώσεις σας. Παρακολουθήστε τις προθεσμίες παραγραφής και λάβετε έγκαιρα μέτρα για να τις διακόψετε όπου είναι απαραίτητο.
6. Συμψηφισμός μετά την αρχή: ουσιαστικά αποκλείεται
Ένα ερώτημα που θέτουν συχνά οι πιστωτές: μπορώ να συμψηφίσω την απαίτησή μου με ένα ποσό που οφείλω ο ίδιος στον οφειλέτη; Η απάντηση είναι, κατ' αρχήν, όχι. Το Ανώτατο Δικαστήριο αποφάνθηκε το 2019 (ECLI:NL:HR:2019:377) ότι μια απαίτηση που υπόκειται σε εκκαθάριση αποτελεί απλώς μια φυσική υποχρέωση. Επειδή δεν είναι εκτελεστή, το δικαίωμα συμψηφισμού βάσει του άρθρου 6:127(2) του Αστικού Κώδικα απουσιάζει.
Ο συμψηφισμός εξακολουθεί να είναι δυνατός μόνο εάν και οι δύο αξιώσεις προέκυψαν πριν από την έναρξη του WSNP και πληρούνται οι υπόλοιπες προϋποθέσεις του άρθρου 307 Fw.
7. Διεθνείς πιστωτές: ισχύει το καθαρό ιστορικό σε ολόκληρη την ΕΕ;
Εάν είστε ξένος πιστωτής ή εάν ο οφειλέτης διαμένει σε άλλο κράτος μέλος της ΕΕ, εφαρμόζεται ο Κανονισμός Αφερεγγυότητας της ΕΕ (Κανονισμός (ΕΕ) 2015/848). Σύμφωνα με αυτόν τον κανονισμό, η WSNP αναγνωρίζεται ως η κύρια διαδικασία αφερεγγυότητας σε όλα τα κράτη μέλη της ΕΕ, υπό την προϋπόθεση ότι το κέντρο των κύριων συμφερόντων του οφειλέτη βρίσκεται στην Ολλανδία.
Αυτό σημαίνει ότι η καθαρή διαδικασία ισχύει, καταρχήν, και έναντι ξένων πιστωτών και αναγνωρίζεται σε άλλα κράτη μέλη της ΕΕ. Εάν δεν υποβάλετε την αξίωσή σας στο πλαίσιο της ολλανδικής διαδικασίας WSNP εγκαίρως, δεν θα μπορείτε να επιδιώξετε την ανάκτηση μετά την καθαρή διαδικασία — ούτε στην Ολλανδία ούτε αλλού στην ΕΕ.
8. Τι μπορείτε να κάνετε συγκεκριμένα ως πιστωτής;
Συνοψίζοντας: οι επιλογές σας ως πιστωτής σε μια κατάσταση WSNP είναι περιορισμένες αλλά όχι αμελητέες. Τα πιο σημαντικά βήματα είναι:
- Υποβάλετε την αίτησή σας για επαλήθευση εγκαίρως και σωστά (Άρθρο 349aa Fw). Μια αίτηση που δεν υποβάλλεται θα εμπίπτει παρόλα αυτά στο αρχικό στάδιο.
- Παρακολουθήστε ενεργά τη διαδικασία. Εάν υποψιάζεστε ότι ο οφειλέτης δεν συμμορφώνεται με τις υποχρεώσεις του ή διαπράττει απάτη, λάβετε άμεσα μέτρα μέσω του επόπτη δικαστή (άρθρο 317 Fw).
- Ελέγξτε εάν ισχύει κάποια εξαίρεση από την αρχή: αξίωση αποζημίωσης για ποινικό αδίκημα, αξίωση με εγγύηση στεγαστικού δανείου, χρέος κληρονομιάς ή φοιτητικό δάνειο.
- Διακόψτε τις προθεσμίες παραγραφής εγκαίρως, ακόμη και μετά την ολοκλήρωση της WSNP.
- Σε περιπτώσεις απάτης, εξετάστε το ενδεχόμενο υποβολής ποινικής μήνυσης και αίτησης ανάκλησης του καθαρού ιστορικού βάσει του άρθρου 358a Fw.
- Συμβουλευτείτε νομικό σύμβουλο έγκαιρα. Οι διαδικασίες είναι τεχνικές και οι προθεσμίες αυστηρές.
Συμπέρασμα
Το σύστημα WSNP έχει σχεδιαστεί για να παρέχει στους οφειλέτες μια καθαρή βάση. Ως πιστωτής, συχνά θα επωμιστείτε τις οικονομικές συνέπειες. Ωστόσο, ο νόμος προβλέπει πραγματικές εξαιρέσεις και, όταν πρόκειται για απάτη ή μη συμμόρφωση, έχετε πραγματικές επιλογές για να αποτρέψετε την έκδοση καθαρής βάσης ή την ανάκλησή της στη συνέχεια. Η γνώση των κανόνων και η έγκαιρη δράση είναι απαραίτητες.
Θα θέλατε να μάθετε ποιες είναι οι επιλογές ανάκαμψης που έχετε σε μια συγκεκριμένη περίπτωση; Law & More είναι στην ευχάριστη θέση να σας βοηθήσει. Συμβουλεύουμε τους πιστωτές τόσο κατά την προετοιμασία για μια διαδικασία WSNP όσο και καθ' όλη τη διάρκεια και μετά τη διαδικασία.
